鳳凰網(wǎng)WEMONEY訊 7月18日，宜人金科旗下數(shù)字財富管理平臺宜人財富“定制財富定格幸?！睉?zhàn)略發(fā)布會在京召開。宜人財富發(fā)布了首份《大眾富裕人群資產(chǎn)配置策略指引》（下稱《策略指引》），圍繞3000萬大眾富裕人群的理財痛點(diǎn)，《策略指引》為其“量身定制”了一份以資產(chǎn)配置為核心，以資產(chǎn)保值增值為目標(biāo)，以專業(yè)數(shù)字財富管理平臺為工具的理財寶典。

在中國，重慶物流師培訓(xùn) ，大眾富裕人群基數(shù)大概在3000萬人左右，其可投資金融資產(chǎn)大約在百萬級以上，海博物流 ，千萬級以下，他們所分布的行業(yè)遍及金融、互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)、服務(wù)業(yè)和文化娛樂等。這個人群的主要組成是年齡在30-55歲之間，超過50%以上受過高等教育的社會中堅力量。

宜人財富認(rèn)為服務(wù)好大眾富裕人群理財需求的核心是要立足于這個人群的全生命周期的特點(diǎn)和偏好，其財富管理訴求是投資與生活的交集。

而滿足大眾富裕人群“短、中、長期”理財需求的關(guān)鍵詞就是“配置”二字?！恫呗灾敢诽岬?，整體來看，大眾富裕人群對財富訴求可分為短、中、長期三部分，應(yīng)按全生命周期特點(diǎn)和風(fēng)險偏好，配置相應(yīng)的資產(chǎn)類別；短期看，保持穩(wěn)定現(xiàn)金流、優(yōu)化家庭生活質(zhì)量是關(guān)鍵；中期看，部署資本市場組合，特別是權(quán)益類投資可創(chuàng)造更大收益；長期看，強(qiáng)調(diào)動態(tài)股債配置、疊加保險傳承規(guī)劃，可實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老、子女教育等終極美好生活目標(biāo)。

針對大眾富裕人群的獨(dú)特訴求，宜人財富在《策略指引》中建議，應(yīng)以跨地域國別配置，跨資產(chǎn)類別配置，以基金定投、基金組合的方式進(jìn)行長期投資。即，通過短期的現(xiàn)金和類固收資產(chǎn)、中長期的組合投資、永續(xù)的保險與傳承方案，幫助大眾富裕人群實(shí)現(xiàn)提升生活質(zhì)量、養(yǎng)老、子女教育、傳承等里程碑式的人生目標(biāo)。

具體來說，宜人財富給出的大眾富裕人群標(biāo)準(zhǔn)配置方案是：短期資產(chǎn)占比30%。其中，現(xiàn)金占5%，類固定收益占25%。短期資產(chǎn)波動小、收益穩(wěn)、安全性高，起到平抑投資波動、滿足短期生活消費(fèi)、應(yīng)急支出等需求。

中長期配置資本市場組合占比45%。拉長看，資本市場組合類別波動雖大，但收益遠(yuǎn)超固收、現(xiàn)金類資產(chǎn)，可幫投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。

永續(xù)的保險與傳承解決方案保險占比25%。保險的本質(zhì)是保護(hù)下行風(fēng)險，同時能解決傳承等問題。

通過目標(biāo)日期基金組合方案，投資經(jīng)驗較少的投資者只需要明確自己的目標(biāo)以及目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時間，就可以直觀而確定的明確自己的理財規(guī)劃。

無論是歷史數(shù)據(jù)，還是海內(nèi)外的實(shí)踐經(jīng)驗都已經(jīng)證明，提高長期投資回報率，關(guān)鍵就在于提高權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，享受更多“股東”權(quán)益。因此，宜人財富在《策略指引》中將大眾富裕人群的中長期資本市場配置組合建議在了45%這一比例。隨著中國股票資本市場深化改革，未來中國權(quán)益市場的回報可期。（鳳凰網(wǎng)WEMONEY 張國棟/編輯）